Czym się różni pożyczka od kredytu? Najważniejsze różnice

Krótka odpowiedź: czym różni się pożyczka od kredytu?

Kredyt i pożyczka różnią się przede wszystkim podstawą prawną, podmiotem udzielającym finansowania, konstrukcją umowy oraz zasadami wykorzystania środków. Kredyt bankowy jest umową regulowaną przez Prawo bankowe. Pożyczka wynika z Kodeksu cywilnego. W praktyce oba produkty mogą służyć do pozyskania pieniędzy, ale ich warunki prawne i sposób zawarcia nie są identyczne.

Największy błąd polega na uproszczeniu: "kredyt jest z banku, a pożyczka z firmy pozabankowej". To może być prawdziwe w części przypadków, ale nie jest pełną definicją. Bank może oferować pożyczkę gotówkową. Firma pożyczkowa może udzielać finansowania objętego ustawą o kredycie konsumenckim. Osoba prywatna może pożyczyć pieniądze członkowi rodziny. Te sytuacje nie są tym samym.

Dlatego najlepiej rozdzielić trzy pytania: jaka jest podstawa prawna umowy, kto udziela finansowania oraz jakie są koszty, cel, zabezpieczenia i obowiązki konsumenta. Dopiero wtedy porównanie "kredyt a pożyczka" ma praktyczny sens.

Kredyt - definicja i podstawa prawna

Podstawową regulacją dla umowy kredytu bankowego jest Prawo bankowe, w szczególności art. 69. W tej konstrukcji bank oddaje kredytobiorcy do dyspozycji określoną kwotę pieniędzy na oznaczony czas i ustalony cel, a kredytobiorca zobowiązuje się korzystać z niej na warunkach określonych w umowie, zwrócić wykorzystany kredyt wraz z odsetkami i zapłacić prowizję, jeżeli umowa ją przewiduje.

W praktyce oznacza to kilka rzeczy. Kredyt bankowy jest umową odpłatną, bo odsetki są elementem konstrukcji kredytu. Umowa powinna określać m.in. strony, kwotę, walutę, cel, zasady spłaty, oprocentowanie, zabezpieczenia, uprawnienia banku do kontroli wykorzystania i spłaty oraz warunki zmiany lub rozwiązania umowy. Bank ocenia też zdolność kredytową, czyli możliwość spłaty zobowiązania w terminie.

To nie znaczy, że każdy kredyt wygląda identycznie. Inaczej działa kredyt hipoteczny, inaczej kredyt gotówkowy, inaczej kredyt konsolidacyjny, a jeszcze inaczej limit w rachunku. Wspólna jest konstrukcja umowy kredytu bankowego, ale produkt i procedura mogą się różnić.

Pożyczka - definicja i podstawa prawna

Pożyczka jest uregulowana w Kodeksie cywilnym, przede wszystkim w art. 720. W tej konstrukcji dający pożyczkę zobowiązuje się przenieść na biorącego własność określonej ilości pieniędzy albo rzeczy oznaczonych tylko co do gatunku, a biorący zobowiązuje się zwrócić tę samą ilość pieniędzy albo rzeczy tego samego gatunku i tej samej jakości.

To bardzo ważne rozróżnienie. Przy pożyczce pieniądze stają się własnością pożyczkobiorcy, który ma obowiązek zwrotu. Sama cywilnoprawna definicja pożyczki nie mówi, że pożyczka zawsze musi być oprocentowana. Strony mogą umówić się na odsetki, prowizję albo zabezpieczenie, ale pożyczka jako konstrukcja nie musi automatycznie oznaczać kosztów.

Nie wolno jednak przenosić tego wprost na rynek pożyczek konsumenckich. Jeśli pożyczki udziela przedsiębiorca konsumentowi w ramach działalności, mogą wejść w grę przepisy ustawy o kredycie konsumenckim, limity kosztów, obowiązki informacyjne, formularz informacyjny, RRSO i prawo odstąpienia od umowy. Pożyczka od rodzica i pożyczka z firmy pożyczkowej to zupełnie inne światy ryzyka i obowiązków.

Kredyt vs pożyczka - tabela porównawcza

Kto może udzielić kredytu?

Jeśli mówimy o kredycie bankowym w rozumieniu Prawa bankowego, punktem wyjścia jest bank. To bank zawiera umowę kredytu z kredytobiorcą, ocenia zdolność kredytową i udostępnia środki zgodnie z umową. W innych ustawach pojawiają się jednak pojęcia szersze, np. kredyt konsumencki i kredytodawca, dlatego nie wolno mieszać języka Prawa bankowego z językiem ustawy o kredycie konsumenckim.

W praktyce klient widzi ofertę, nazwę produktu i reklamę. Prawnie trzeba sprawdzić, kto jest stroną umowy i jaki dokument podpisujesz. Jeśli produktem jest kredyt bankowy, stroną będzie bank. Jeśli jest to finansowanie konsumenckie od przedsiębiorcy niebędącego bankiem, nadal może podlegać ustawie o kredycie konsumenckim, ale nie staje się przez to klasyczną umową kredytu bankowego z Prawa bankowego.

Kto może udzielić pożyczki?

Pożyczki może udzielić znacznie szersze grono podmiotów: osoba fizyczna, członek rodziny, znajomy, spółka, firma pożyczkowa, bank albo inna instytucja. To właśnie dlatego zdanie "pożyczka to produkt pozabankowy" jest nieprecyzyjne. Pożyczka może być prywatna, firmowa, bankowa albo pozabankowa.

Granica pojawia się wtedy, gdy pożyczanie pieniędzy jest działalnością profesjonalną wobec konsumentów. Wtedy wchodzą przepisy o kredycie konsumenckim, obowiązki informacyjne, limity kosztów pozaodsetkowych, wymogi wobec instytucji pożyczkowych i nadzór nad rynkiem. KNF prowadzi rejestr instytucji pożyczkowych, a UOKiK kontroluje praktyki naruszające zbiorowe interesy konsumentów.

Pożyczka od rodziny nie jest tym samym co pożyczka z aplikacji albo pożyczka bankowa. Może wymagać dokumentowania, może rodzić obowiązki PCC i powinna być opisana tak, aby później nie było sporu, czy pieniądze były darowizną, zwrotną pożyczką czy rozliczeniem innej sprawy.

Cel środków: kredyt hipoteczny, kredyt gotówkowy, kredyt celowy i pożyczka

Prawo bankowe mówi o oddaniu środków na ustalony cel. Nie znaczy to jednak, że każdy kredyt gotówkowy musi być rozliczany faktura po fakturze. W praktyce bankowy kredyt gotówkowy bywa produktem na szeroko opisane cele konsumpcyjne. Bank ocenia zdolność, ryzyko i warunki umowy, ale klient nie zawsze musi przedstawiać dokumenty wydatkowania każdej złotówki.

Inaczej wygląda kredyt hipoteczny, kredyt samochodowy albo kredyt firmowy na konkretną inwestycję. Tam cel może być istotny dla wypłaty transz, zabezpieczenia, wyceny, harmonogramu i kontroli wykorzystania środków. Przy zakupie mieszkania bank bada nieruchomość, wkład własny, umowę deweloperską albo akt notarialny, a zabezpieczeniem może być hipoteka.

Pożyczka jest zwykle bardziej elastyczna co do celu, zwłaszcza prywatna albo gotówkowa. Ale także tutaj umowa może ograniczać przeznaczenie pieniędzy. Jeżeli pożyczasz pieniądze "na remont", strony mogą to wpisać do umowy. Jeżeli bank oferuje pożyczkę hipoteczną, może wymagać zabezpieczenia i dokumentów mimo szerszego celu niż zakup nieruchomości.

Forma umowy kredytu a forma umowy pożyczki

Umowa kredytu bankowego powinna być zawarta na piśmie i zawierać elementy wskazane w Prawie bankowym. W praktyce bank przygotowuje wzór umowy, formularze, harmonogram, informacje o kosztach, zasady spłaty i dokumenty zabezpieczeń. Klient nie powinien ograniczać się do sprawdzenia wysokości raty. Ważne są także oprocentowanie, RRSO, prowizja, opłaty, ubezpieczenia, sposób zmiany oprocentowania i warunki wcześniejszej spłaty.

Przy pożyczce cywilnoprawnej Kodeks cywilny wymaga zachowania formy dokumentowej, gdy wartość pożyczki przekracza 1000 zł. Forma dokumentowa może obejmować dokument pozwalający ustalić treść oświadczenia, ale w praktyce najlepsza jest zwykła pisemna umowa i przelew bankowy. To szczególnie ważne przy pożyczkach rodzinnych, bo dokumenty mogą mieć znaczenie podatkowe i dowodowe.

Brak starannej dokumentacji jest jednym z najczęstszych problemów. Po latach strony mogą inaczej pamiętać termin zwrotu, odsetki, raty albo to, czy pieniądze były pożyczką czy darowizną.

Oprocentowanie, prowizje, opłaty i RRSO

Sama nazwa "kredyt" albo "pożyczka" nie mówi, który produkt jest tańszy. Koszt zależy od oprocentowania, prowizji, opłat, ubezpieczeń, okresu spłaty, zabezpieczenia, ryzyka klienta i tego, czy produkt jest objęty przepisami konsumenckimi.

RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania, ma pomóc porównać koszt finansowania w ujęciu rocznym. Przy produktach objętych ustawą o kredycie konsumenckim kredytodawca musi podawać konsumentowi informacje o kosztach, w tym RRSO, w odpowiednim formularzu i materiałach. To nie oznacza, że RRSO rozwiązuje wszystkie problemy. Produkty o różnym okresie, kwocie i sposobie spłaty nadal trzeba porównywać ostrożnie.

UOKiK zwraca uwagę na całkowity koszt kredytu i ograniczenia kosztów pozaodsetkowych. Rzecznik Finansowy opisuje prawa konsumenta m.in. przy odstąpieniu od umowy i wcześniejszej spłacie. Z punktu widzenia klienta najważniejsze jest to, aby nie patrzeć tylko na ratę. Rata może być niższa, bo okres jest dłuższy, ale całkowity koszt może wzrosnąć.

Czy pożyczka może być bezpłatna?

Tak, pożyczka jako umowa cywilnoprawna może być nieoprocentowana, jeśli strony tak się umówią. Kodeks cywilny nie wymaga, aby każda pożyczka miała odsetki. Rodzic może pożyczyć dziecku pieniądze bez oprocentowania, a znajomy może pożyczyć niewielką kwotę bez prowizji. Wtedy kluczowe stają się termin zwrotu, dokumentacja i ewentualne skutki podatkowe.

Nie oznacza to jednak, że reklama "darmowej pożyczki" zawsze jest neutralna. Przy ofertach konsumenckich trzeba sprawdzić regulamin, warunki promocji, termin spłaty, skutki opóźnienia, opłaty po przekroczeniu terminu i to, czy oferta rzeczywiście nie generuje kosztów. Nieodpłatność pożyczki prywatnej i promocyjna pożyczka od przedsiębiorcy to dwie różne sytuacje.

Kredyt konsumencki: najlepszy sposób na uporządkowanie pojęć

"Kredyt konsumencki" nie oznacza automatycznie kredytu bankowego. To kategoria ustawowa z ustawy o kredycie konsumenckim. Może obejmować różne formy finansowania udzielanego konsumentowi przez kredytodawcę, w tym pożyczkę, kredyt w rozumieniu Prawa bankowego, kredyt odnawialny, kartę kredytową czy odroczenie płatności, jeśli spełnione są warunki ustawy.

Ustawa obejmuje co do zasady finansowanie do 255 550 zł albo równowartości tej kwoty w innej walucie. Może też obejmować niezabezpieczony hipotecznie kredyt przeznaczony na remont domu albo lokalu mieszkalnego, nawet jeśli przekracza ten limit. Jednocześnie ustawa zawiera wyłączenia, więc zawsze trzeba sprawdzić konkretny produkt.

To jest sedno sprawy: pożyczka może być kredytem konsumenckim w rozumieniu ustawy, ale nadal pozostaje pożyczką jako konstrukcja cywilnoprawna. Kredyt gotówkowy może być kredytem konsumenckim, ale "kredyt konsumencki" nie jest synonimem "kredytu gotówkowego". Ustawowa kategoria porządkuje ochronę konsumenta, obowiązki informacyjne, RRSO, odstąpienie i koszty, a nie kasuje różnic między umowami.

Czy pożyczka w banku nadal jest pożyczką?

Może być. Banki oferują produkty nazywane pożyczkami, np. pożyczkę gotówkową albo pożyczkę hipoteczną. To nie jest błąd językowy. Bank może zawrzeć z klientem umowę pożyczki albo oferować produkt, którego nazwa marketingowa brzmi "pożyczka". Klient powinien sprawdzić dokumenty: umowę, formularz informacyjny, regulamin, tabelę opłat i podmiot będący stroną umowy.

Z drugiej strony produkt nazwany "kredytem" w potocznym języku może w reklamie oznaczać finansowanie konsumenckie o określonych cechach, a nie zawsze klasyczną umowę kredytu z Prawa bankowego. Wniosek jest prosty: o prawach i obowiązkach nie decyduje sam nagłówek reklamy, tylko treść umowy i przepisy, którym podlega produkt.

Kredyt gotówkowy a pożyczka gotówkowa

W codziennym porównaniu najczęściej chodzi o pytanie: "pożyczka czy kredyt, jeśli potrzebuję pieniędzy na zwykłe wydatki?". Kredyt gotówkowy z banku może być dobrym rozwiązaniem, gdy klient ma stabilny dochód, akceptowalną historię kredytową, chce większej kwoty i zależy mu na regulowanym produkcie bankowym. Pożyczka gotówkowa może być bankowa, pozabankowa albo prywatna, dlatego rozpiętość kosztów i ryzyk jest bardzo duża.

Nie zakładaj, że pożyczka jest zawsze łatwiejsza i droższa, a kredyt zawsze tańszy i trudniejszy. Bankowa pożyczka gotówkowa może być konkurencyjna kosztowo. Pozabankowa pożyczka może być droga przy opóźnieniu. Pożyczka od rodziny może być bezpłatna, ale wymaga zaufania, dokumentacji i uwzględnienia PCC. Porównuj konkretną ofertę, a nie nazwę.

Kredyt hipoteczny a pożyczka hipoteczna

Kredyt hipoteczny najczęściej kojarzy się z finansowaniem zakupu, budowy lub remontu nieruchomości, gdzie zabezpieczeniem jest hipoteka. To produkt silnie powiązany z celem mieszkaniowym, wartością nieruchomości, wkładem własnym, zdolnością kredytową i dokumentami transakcji.

Pożyczka hipoteczna może natomiast oznaczać produkt zabezpieczony hipoteką, ale przeznaczony na szerszy cel niż zakup konkretnej nieruchomości. Nie należy jednak robić z tego definicji prawnej na podstawie samej nazwy marketingowej. Trzeba sprawdzić umowę, regulamin, ustawę właściwą dla produktu, zabezpieczenie, koszt ustanowienia hipoteki, możliwość wcześniejszej spłaty i ryzyko utraty nieruchomości przy braku spłaty.

Jeśli porównujesz finansowanie mieszkaniowe, zacznij od usługi kredytu hipotecznego i sprawdź też kalkulatory kredytowe. Przy dużych kwotach różnica między produktem, zabezpieczeniem i celem ma realne znaczenie.

Pożyczka od osoby prywatnej i PCC

Pożyczka od osoby prywatnej może być prosta, ale nie powinna być nieudokumentowana. W umowie warto wpisać strony, kwotę, datę przekazania pieniędzy, termin zwrotu, numer rachunku, oprocentowanie albo informację o braku odsetek, harmonogram spłaty i ewentualne zabezpieczenie. Przelew bankowy z jednoznacznym tytułem jest dużo bezpieczniejszy niż gotówka bez pokwitowania.

Pożyczka prywatna może podlegać podatkowi od czynności cywilnoprawnych. Podatki.gov.pl wskazuje stawkę 0,5% dla umowy pożyczki, ale przepisy przewidują zwolnienia, m.in. dla najbliższej rodziny po spełnieniu warunków. Przy pożyczkach rodzinnych znaczenie może mieć limit, zgłoszenie w terminie i udokumentowanie otrzymania pieniędzy przelewem. Nie mieszaj tego z kredytem bankowym: bankowy kredyt nie jest rodzinną pożyczką i nie rozlicza się go przez PCC w taki sam sposób.

Pożyczka od firmy pozabankowej

Pożyczka pozabankowa może być legalnym produktem, ale wymaga szczególnie uważnego czytania kosztów i warunków. Sprawdź, czy podmiot działa legalnie, czy znajduje się w rejestrach wymaganych przepisami, jakie są całkowite koszty, co dzieje się po opóźnieniu, jak działa refinansowanie, czy są dodatkowe usługi, ile kosztuje przedłużenie spłaty i jakie dane będą raportowane.

Nie każda pożyczka pozabankowa jest "chwilówką", ale wiele krótkoterminowych ofert ma inny profil ryzyka niż kredyt bankowy. Jeśli zależy Ci na zdolności kredytowej, zobacz też poradnik Czy pożyczki pozabankowe wpływają na zdolność kredytową?.

Co jest tańsze i co łatwiej uzyskać?

Tańszy może być kredyt, pożyczka bankowa, pożyczka prywatna albo nawet pożyczka promocyjna, jeśli spełnisz warunki. Droższy może być każdy produkt, jeśli ma wysoką prowizję, długi okres, drogie ubezpieczenie, opłaty za opóźnienie albo ryzykowne refinansowanie. Nie da się uczciwie odpowiedzieć bez liczb.

Jeżeli nie wiesz, czy w Twojej sytuacji lepiej sprawdzi się kredyt czy pożyczka, opisz swoją sytuację. Możemy pomóc uporządkować cel, kwotę, koszty i możliwe warianty, ale ostateczne warunki zależą od konkretnej instytucji i oceny zdolności kredytowej.

BIK i zdolność kredytowa

Kredyt bankowy zazwyczaj wpływa na historię kredytową, bo banki raportują zobowiązania do BIK zgodnie z właściwymi zasadami. Pożyczka też może wpływać na BIK, jeśli jest udzielona przez instytucję raportującą dane. Nie można jednak powiedzieć, że każda pożyczka zawsze trafia do BIK. Pożyczka od rodziców nie działa jak bankowy kredyt gotówkowy.

Z perspektywy zdolności kredytowej liczy się nie tylko to, czy produkt jest w BIK. Bank może analizować wyciągi, raty, zobowiązania, koszty utrzymania i źródło dochodu. Aktywna pożyczka pozabankowa może zostać zauważona przez historię rachunku albo dokumenty, nawet jeśli sposób raportowania różni się od kredytu bankowego. Więcej znajdziesz w poradniku BIK a zdolność kredytowa oraz w tekście Jak bank liczy raty innych kredytów?.

Kiedy lepszy może być kredyt, a kiedy pożyczka?

Kredyt może być lepszy, gdy potrzebujesz większej kwoty, chcesz finansowania z banku, masz stabilny dochód, zależy Ci na dłuższym okresie spłaty albo produkt ma określony cel, np. mieszkanie. Bankowa ścieżka może wymagać więcej dokumentów, ale często daje większą przewidywalność i szerszą ochronę proceduralną.

Pożyczka może być lepsza, gdy potrzebujesz elastycznego celu, pożyczasz od rodziny, kwota jest niewielka albo bank oferuje korzystną pożyczkę gotówkową. Może być też szybsza, ale szybkość nie powinna zastępować analizy kosztu. Jeśli pożyczka jest zabezpieczona albo bardzo droga przy opóźnieniu, łatwo przegapić ryzyko.

Praktyczne scenariusze

Najczęstsze błędy i mity

Najczęstszy mit brzmi: "pożyczka zawsze jest gorsza od kredytu". To nieprawda. Pożyczka prywatna może być bezpłatna, a pożyczka bankowa może mieć dobre warunki. Drugi mit: "kredyt zawsze musi być na konkretną fakturę". Też nie. Kredyt gotówkowy może mieć szeroki cel konsumpcyjny, choć prawnie nadal jest umową kredytu.

Uważaj szczególnie na:

• ocenianie produktu po nazwie z reklamy;
• porównywanie tylko raty, bez całkowitego kosztu;
• ignorowanie PCC przy pożyczce prywatnej;
• brak pisemnej lub dokumentowej umowy pożyczki rodzinnej;
• zakładanie, że każda pożyczka raportuje się do BIK tak samo;
• mylenie kredytu konsumenckiego z kredytem gotówkowym;
• nieuwzględnienie kosztów opóźnienia;
• podpisanie umowy zabezpieczonej majątkiem bez analizy ryzyka.

Checklista przed wyborem

• Wiem, kto jest stroną umowy: bank, firma pożyczkowa, osoba prywatna czy inny podmiot.
• Znam podstawę prawną albo przynajmniej typ umowy.
• Mam RRSO i całkowity koszt, jeśli produkt jest konsumencki.
• Rozumiem cel finansowania i ewentualne ograniczenia.
• Wiem, czy zobowiązanie może trafić do BIK.
• Sprawdziłem zabezpieczenia, poręczenia i ryzyko dla majątku.
• Przy pożyczce prywatnej sprawdziłem PCC, przelew i dokumentację.
• Porównałem warunki wcześniejszej spłaty.
• Nie opieram decyzji wyłącznie na reklamowej nazwie produktu.

Powiązane poradniki i narzędzia

Jeżeli porównujesz produkty bankowe, sprawdź kredyt gotówkowy, kredyt hipoteczny i doradcę kredytowego. Jeśli ważna jest historia spłat, przeczytaj BIK a zdolność kredytowa. Przy ocenie wpływu zobowiązań pomocny będzie też poradnik Jak bank liczy zdolność kredytową?.

W serwisie nie znalazłem osobnego opublikowanego poradnika wyłącznie o RRSO ani tekstu "gdzie najlepiej wziąć kredyt gotówkowy", więc nie linkuję do fikcyjnych URL-i. Do ogólnych obliczeń i porównań możesz użyć sekcji kalkulatory kredytowe.

Nie wiesz, czy w Twojej sytuacji lepiej sprawdzi się kredyt czy pożyczka? Opisz, czego potrzebujesz i jaka jest Twoja sytuacja finansowa. Pomożemy przeanalizować dostępne możliwości i koszty, ale ostateczne warunki zależą od konkretnej instytucji i oceny zdolności kredytowej. Przejdź do formularza.

Podsumowanie

Kredyt i pożyczka nie są tym samym, nawet jeśli oba produkty pozwalają pozyskać pieniądze. Kredyt bankowy opiera się na Prawie bankowym, a pożyczka na Kodeksie cywilnym. Kredyt konsumencki jest natomiast kategorią ochronną z osobnej ustawy i może obejmować różne formy finansowania, w tym pożyczkę.

Najlepsza decyzja nie polega na wyborze ładniejszej nazwy. Polega na sprawdzeniu umowy, kosztów, celu, RRSO, zabezpieczeń, PCC, BIK i skutków opóźnienia. Dopiero wtedy widać, czy w konkretnej sytuacji lepszy jest kredyt, pożyczka bankowa, pożyczka prywatna czy inne finansowanie.

Źródła i podstawy prawne

• Prawo bankowe, tekst jednolity Dz.U. 2026 poz. 38 - definicja umowy kredytu, elementy umowy i zdolność kredytowa.
• Kodeks cywilny, tekst jednolity Dz.U. 2026 poz. 795 - art. 720 i konstrukcja umowy pożyczki.
• Ustawa o kredycie konsumenckim, tekst jednolity Dz.U. 2025 poz. 1362 - definicja kredytu konsumenckiego, obowiązki informacyjne, RRSO i zakres ustawy.
• UOKiK - wcześniejsza spłata pożyczki i koszty pozaodsetkowe - prawa przy wcześniejszej spłacie, limity kosztów i praktyki rynkowe; publikacja 1.07.2025.
• UOKiK - kalkulator wcześniejszej spłaty kredytu konsumenckiego - orientacyjny zwrot kosztów po wcześniejszej spłacie, obliczany metodą liniową.
• KNF - rejestry i ewidencje rynku finansowego - weryfikacja podmiotów działających na rynku.
• Rzecznik Finansowy - kredyt konsumencki - edukacja konsumencka, reklamacje i prawa klientów instytucji finansowych.
• Podatki.gov.pl - stawki i limity PCC - stawka 0,5% dla umowy pożyczki; aktualizacja 15.12.2025.
• Podatki.gov.pl - pożyczka w najbliższej rodzinie: zwolnienie z PCC - warunki zwolnienia, termin i dokumentowanie otrzymania pieniędzy; aktualizacja 28.05.2026.
• Gov.pl - umowa pożyczki - praktyczne informacje o dokumentowaniu pożyczki.
• BIK - Raport BIK - informacje o historii kredytowej, zobowiązaniach i spłatach.
• PKO BP - pożyczka gotówkowa - przykład bankowego produktu nazywanego pożyczką.
• mBank - kredyt gotówkowy - przykład bankowej praktyki produktowej i materiałów o kosztach finansowania.