Jak działa kalkulator zdolności kredytowej?
Kalkulator porównuje dochód gospodarstwa, zadeklarowane zobowiązania, modelowe obciążenie limitami, koszty utrzymania i okres kredytowania. Wynik pokazuje przedział, a nie jedną pewną kwotę.
Kalkulator hipoteczny
Kalkulator zdolności kredytowej
Podaj podstawowe informacje o dochodach i zobowiązaniach, aby sprawdzić orientacyjny przedział zdolności kredytowej. Wynik jest symulacją i nie stanowi decyzji banku.
Wynik ma charakter orientacyjny i informacyjny. Nie stanowi oferty ani decyzji kredytowej. Każdy bank stosuje własną metodologię oceny zdolności i może uzyskać inny wynik.
Policz orientacyjny przedział
Zacznij od kilku kluczowych danych. Szczegóły możesz doprecyzować w sekcji zaawansowanej.
Krok 1. Dochody
Podaj dochód netto gospodarstwa i formę zatrudnienia. Forma zatrudnienia wpływa na komunikat o pewności wyniku, a nie na arbitralne obniżenie dochodu.
0 zł50 000 zł
1 os.4 os.
Krok 2. Zobowiązania
Wpisz miesięczne raty i limity. Limity są przeliczane modelowo, nie odejmujemy całej kwoty limitu jako raty.
0 zł15 000 zł
0 zł15 000 zł
0 zł10 000 zł
0 zł20 000 zł
0 zł15 000 zł
0 zł20 000 zł
0 zł100 000 zł
Model przyjmuje 3% limitu jako orientacyjne miesięczne obciążenie.
0 zł100 000 zł
To założenie kalkulatora, nie jedna wspólna reguła bankowa.
Krok 3. Gospodarstwo domowe
Koszty utrzymania są propozycją modelową na podstawie liczby osób. Możesz wpisać własną kwotę.
1 os.10 os.
0 os.10 os.
Liczba osób w gospodarstwie: 1
Szacunek kosztów utrzymania nie jest stawką bankową. Banki mogą stosować własne koszty i wyjątki.
0 zł30 000 zł
Krok 4. Planowany kredyt
Podaj okres i oprocentowanie do symulacji. Do modelu zdolności dodajemy bufor stopy z konfiguracji.
10 lat35 lat
0,0 %15,0 %
Jak czytać wynik?
Kalkulator zdolności kredytowej hipotecznej pokazuje przedział, punkt środkowy, modelową ratę oraz główne składniki obliczeń. Dzięki temu możesz szybko zobaczyć, mniej więcej jakiej zdolności możesz się spodziewać przy wpisanych założeniach.
Nie jest to kalkulator konkretnego banku. Nie wysyłamy danych finansowych do GA4, nie dopisujemy ich do adresu URL i nie porównujemy ofert bankowych w MVP.
Poradnik
Jak bank liczy zdolność kredytową?
Bank analizuje źródła i stabilność dochodu, koszty utrzymania typowe dla gospodarstwa, wszystkie stałe zobowiązania, okres kredytowania, historię kredytową i własną politykę ryzyka.
Co obniża zdolność?
Najczęściej są to raty kredytów, leasing, alimenty płacone, limity odnawialne, większa liczba osób na utrzymaniu, krótki okres kredytowania albo niestabilne źródło dochodu.
Jak dochód wpływa na zdolność?
Wyższy i stabilny dochód zwiększa przestrzeń na ratę. Sama kwota dochodu nie wystarcza, bo bank ocenia też regularność, dokumenty i to, ile środków zostaje po kosztach życia.
Jak raty wpływają na wynik?
Bieżące raty zmniejszają dochód dostępny na obsługę nowego kredytu. Dlatego spłata lub konsolidacja części zobowiązań może zmienić wynik, ale efekt zależy od całego profilu.
Karta kredytowa i limit w koncie
Limit nie musi być wykorzystany, aby miał znaczenie. Kalkulator przelicza limity modelowo jako miesięczne obciążenie, ale banki mogą stosować inne przeliczniki.
Liczba osób w gospodarstwie
Większe gospodarstwo oznacza zwykle wyższe koszty utrzymania. Kalkulator podpowiada koszt orientacyjny, który użytkownik może zmienić.
Okres kredytowania
Dłuższy okres zwykle obniża ratę i może podnieść modelową zdolność, ale zwiększa czas spłaty i często łączny koszt odsetkowy. Rekomendacja S wskazuje 25 lat jako okres rekomendowany i 35 lat jako górną granicę.
Wkład własny a zdolność
Wkład własny zmniejsza potrzebną kwotę kredytu i LTV. Nie zastępuje jednak dochodu potrzebnego do regularnej spłaty raty.
Jak zwiększyć zdolność przed wnioskiem?
Warto uporządkować raty, zamknąć nieużywane limity, sprawdzić BIK, zebrać dokumenty dochodowe i dobrać okres kredytowania do realnego budżetu.
Dlaczego wynik kalkulatora może różnić się od banku?
Każdy bank ma własne koszty utrzymania, podejście do źródeł dochodu, limitów, świadczeń, BIK i ryzyka nieruchomości. Dlatego wynik kalkulatora jest punktem startowym do rozmowy, a nie decyzją.
Powiązane tematy
Te strony rozwijają elementy, które najczęściej wpływają na wynik: dochód, zobowiązania, limity, alimenty, BIK i przygotowanie do kredytu hipotecznego.
FAQ
Czy kalkulator zdolności kredytowej pokazuje dokładny wynik?
Nie. Pokazuje orientacyjny przedział na podstawie modelu RaportKredytowy.pl. Bank może policzyć zdolność inaczej.
Ile kredytu mogę dostać przy zarobkach 5000 zł?
Nie da się odpowiedzialnie podać jednej kwoty bez informacji o kosztach utrzymania, zobowiązaniach, liczbie osób, okresie kredytu i oprocentowaniu.
Ile kredytu może dostać para?
Para może mieć wyższą zdolność niż jedna osoba, jeśli drugi dochód jest stabilny i nie rosną nadmiernie koszty oraz zobowiązania gospodarstwa.
Czy raty obniżają zdolność?
Tak. Aktualne raty zmniejszają miesięczny budżet dostępny na spłatę nowego kredytu.
Czy karta kredytowa obniża zdolność?
Może obniżać, nawet gdy nie jest w pełni wykorzystana. Banki mogą brać pod uwagę dostępny limit.
Czy 800+ zwiększa zdolność?
Podejście zależy od banku i okresu pobierania świadczenia. UKNF wskazuje, że bank powinien patrzeć na dochód możliwy do racjonalnego oczekiwania w całym okresie kredytowania.
Czy alimenty wpływają na zdolność?
Alimenty płacone zwykle są stałym obciążeniem. Alimenty otrzymywane mogą być oceniane różnie, zależnie od dokumentów i polityki banku.
Czy B2B obniża zdolność?
Nie automatycznie. B2B zwykle wymaga indywidualnej oceny stabilności dochodu, okresu działalności i dokumentów.
Czy wydłużenie okresu zwiększa zdolność?
Zwykle może zwiększyć modelową zdolność, bo obniża ratę, ale dłuższy okres oznacza dłuższe zobowiązanie i często wyższy łączny koszt odsetek.
Dlaczego każdy bank liczy zdolność inaczej?
Banki mają własne modele ryzyka, koszty utrzymania, zasady akceptacji dochodu, limity DStI i politykę kredytową.
Nie wiesz, czy wynik jest realny dla Twojej sytuacji?
Przy działalności gospodarczej, umowach czasowych, alimentach, leasingu lub większej liczbie zobowiązań różnice między bankami mogą być znaczące. Możemy sprawdzić Twoją sytuację indywidualnie.